ما هو BNDES؟
في هذا المنشور سوف تفهم كل ما تحتاج لمعرفته حول تمويل BNDES. ولهذا ، يجدر بنا أن نقدم القليل من تاريخ هذا البنك. تأسست في عام 1952 ، و البنك الوطني للتنمية الاقتصادية والاجتماعية (حدود) أحد أكبر بنوك التنمية في العالم. إنها أداة مركزية للحكومة الفيدرالية للتمويل طويل الأجل والاستثمار في جميع قطاعات الاقتصاد البرازيلي.
الكيان يدعم رواد الأعمال من جميع الأحجامبما في ذلك الأفراد في تنفيذ مشاريع التحديث والتوسع وإنشاء أعمال جديدة. كن دائمًا مسترشدًا بإمكانية توليد الوظائف والدخل والاندماج الاجتماعي للبرازيل.
تمويل الحدود
بنك BNDES للائتمان الصغير
الإقراض الأصغر هو منح قروض صغيرة لأصحاب المشاريع الصغيرة الرسمية وغير الرسمية ، عادة دون الوصول إلى النظام المالي التقليدي.
من له الحق؟
يمكن الحصول على موارد الائتمان الأصغر من BNDES من قبل الأفراد والكيانات القانونية المشاركة في أنشطة إنتاجية صغيرة الحجم ، أي أولئك الذين يكسبون إجمالي دخل يساوي أو يقل عن R$ 360 ألفًا في كل سنة تقويمية.
تهدف الموارد دائمًا إلى تمويل رأس المال العامل و / أو الاستثمارات الإنتاجية الثابتة ، مثل الأعمال المدنية ، وشراء الآلات والمعدات الجديدة والمستعملة ، وشراء المدخلات والمواد. تعرف أكثر.
نهائيات BNDES
هدف
تمويل إنتاج وشراء الآلات والمعدات الوطنية المعتمدة من قبل BNDES.
معالجة
بشكل عام ، يتبع التدفق المبسط للتمويل الخطوات التالية ، مع بعض الاختلافات ، اعتمادًا على الخط:
- تختار الأطراف المهتمة الماكينة أو المعدات التي ترغب في شرائها وتحقق مما إذا كان العنصر مدرجًا في قائمة المعدات القابلة للتمويل من قبل BNDES Finame. يمكنك التحقق من هذا موقع BNDES.
- يبحث الطرف المهتم عن وكيل مالي معتمد ويطلب تمويل الجهاز / الجهاز. الوكلاء الماليون هم مؤسسات مالية مرخص لها بنقل موارد BNDES ، ويمكن أن تكون بنوكًا تجارية أو بنوك تنمية أو وكالات تنمية أو تعاونيات ائتمانية ، إلخ.
- يقوم الوكيل المالي بتحليل الطلب والوضع المالي للطرف المعني ، وإذا وافق على العملية ، يقوم بإرسال طلب التمويل إلى BNDES.
- يقوم BNDES بتقييم الطلب ، ويلاحظ ما إذا كان يمتثل للقواعد ، وإذا كان الأمر كذلك ، يأذن بالتمويل.
- يفوض الوكيل الشركة المصنعة أو الموزع المعتمد بتسليم الماكينة أو المعدات إلى المشتري / التمويل.
- تقوم الشركة المصنعة أو الموزع المعتمد بتسليم الماكينة أو المعدات إلى المشتري.
- يقوم BNDES بتحويل المبلغ الذي سيتم تمويله إلى الوكيل المالي (عند الطلب وتقديم الفاتورة).
- يقوم الوكيل المالي بتحويل القيمة إلى الشركة المصنعة أو الموزع المعتمد للمعدات.
BNDES FGI
ضمان لعملك
تهدف BNDES FGI إلى تسهيل حصول الشركات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة على الائتمان ، بالإضافة إلى رواد الأعمال الأفراد وسائقي الشاحنات العاملين لحسابهم الخاص ، وبالتالي تشجيعهم على النمو والتحديث.
عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان ، غالبًا ما يجد رواد الأعمال والشركات الصغيرة صعوبة في تلبية الضمانات المطلوبة من قبل المؤسسات المالية. غالبًا ما تجعل هذه الصعوبات من المستحيل الحصول على القرض المطلوب ، أو تؤدي إلى الموافقة على قرض بشروط أقل ملاءمة من المثالية ، مع مراعاة المتغيرات مثل فترة السماح والإطفاء وسعر الفائدة والدفعة المقدمة.
في هذا السيناريو يناسب BNDES FGI. من خلال استكمال الضمانات التي تقدمها الشركات ، تزيد BNDES FGI من فرص الموافقة على طلبات الائتمان ، وبالتالي فهي بديل حقيقي لدعم طموحات النمو لهذه الشركات. بالإضافة إلى ذلك ، فإن ضمان BNDES FGI ، حيث يتم تقييمه جيدًا من قبل المؤسسات المالية ، يسمح لهم أيضًا بالموافقة على التمويل في ظل ظروف أفضل ، على سبيل المثال: بشروط أطول ، ومتطلبات دخول أقل ، وحتى معدلات فائدة أقل.
إنها مجموعة من المزايا التي يوفرها ضمان BNDES FGI. وهناك العديد من الاستثمارات التي يمكن أن تستفيد. بعض الأمثلة هي: رأس المال العامل ، وشراء الآلات والمعدات المحلية ، ومشاريع التوسع لوحدات الإنتاج ، واقتناء البرمجيات المحلية ، والإنتاج الموجه للتصدير ، من بين أمور أخرى. تعرف أكثر.
من يمكن أن يكون زبون؟
كل أداة تمويل BNDES مخصصة لواحد أو أكثر من ملفات تعريف العملاء ، بما في ذلك:
- الشركات التي يقع مقرها الرئيسي في البرازيل ؛
- رواد الأعمال الأفراد (الأفراد مع CNPJ)
- أصحاب المشاريع الصغيرة الفردية (كيان قانوني) ؛
- الكيانات أو الهيئات العامة ، ذات الإدارة المباشرة وغير المباشرة ، على المستوى الاتحادي ومستوى الولاية والبلديات والمقاطعة الاتحادية ؛
- مؤسسات وجمعيات القانون الخاص ؛
- تعاونيات؛
- الأشخاص الطبيعيون المقيمون والمقيمون في الدولة ، بشرط قيامهم بأنشطة اقتصادية ومسجلين حسب الأصول ، مثل سائقي الشاحنات والمنتجين الريفيين ؛
- الاتحادات والوحدات السكنية التي تقوم بأنشطة إنتاجية ؛ و
- النقابات والنوادي
لطلب التمويل باستخدام موارد BNDES ، يجب على العميل تلبية الحد الأدنى من المتطلبات التالية:
- مواكبة الالتزامات المالية والضريبية والاجتماعية ؛
- تقديم سجل مرض ؛
- تكون قادرة على الدفع ؛
- لديهم ضمانات كافية لتغطية مخاطر العملية ؛
- ألا تكون في نظام استرداد الائتمان ؛
- الامتثال للتشريعات المتعلقة بالاستيراد ، في حالة التمويل لاستيراد
- الآلات والمعدات
- والامتثال للتشريعات البيئية.
لا يمكن للأفراد أو الكيانات القانونية أن يكونوا مستفيدين من تمويل BNDES الذين:
- هي في وضع افتراضي مع نظام BNDES أو جزء من مجموعة اقتصادية
- تكون في وضع افتراضي مع نظام BNDES ؛
- مسؤولة عن العنوان المعترض عليه (ما لم يكن الاحتجاج الذي حدث ، وفقًا لتقدير BNDES ، مبررًا) ؛
- الظهور في دعوى قضائية ، وفقًا لتقدير BNDES ، قد تعرض للخطر القدرة على الوفاء بالتزاماتها تجاه BNDES ؛
- لديها ملاحظات تسجيل تشير إلى تقصير مستمر أو قيود على مدى ملاءمتها ؛
- أو هي في طور الإفلاس أو التكوين أو الاسترداد القضائي أو خارج نطاق القضاء.
ولا يمكن أن يكون المستفيدون كيانات قانونية تتوافق وحدات التحكم الخاصة بها مع القيود المذكورة أعلاه.
تصنيف حجم العميل
تصنف BNDES عملائها حسب الحجم ، مما يسمح بالأداء المناسب لخصائص كل قطاع ، من خلال عرض الخطوط والبرامج والظروف المحددة. يعتبر دعم الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ، على سبيل المثال ، أولوية من قبل BNDES ، حيث توفر شروطًا خاصة بهدف رئيسي هو تسهيل وصول هذه الشركات إلى الائتمان.
يتم تصنيف الحجم وفقًا لإجمالي إيرادات التشغيل (ROB) للشركات أو وفقًا للدخل السنوي للعملاء الأفراد.
تصنيف الدخل التشغيلي الإجمالي السنوي أو الدخل السنوي
- Microenterprise أقل من أو يساوي R$ 360 ألف ؛
- الأعمال الصغيرة أكبر من R$ 360 ألف وأقل من أو يساوي 4.8 مليون R$ ؛
- المؤسسة المتوسطة أكبر من 4.8 مليون R$ وأقل من أو تساوي 300 مليون R$ ؛
- مؤسسة كبيرة أكبر من 300 مليون R$.
الملاحظة: عندما تكون الشركة جزءًا من مجموعة اقتصادية ، فإن تصنيف الحجم سيأخذ في الاعتبار ROB الموحد للمجموعة. لا يتم تصنيف كيانات الإدارة العامة المباشرة حسب الحجم ، ولأغراض الظروف المالية ، يتم مساواتها بالشركات الكبيرة.
كيفية التقديم
يمكن للعميل طلب التمويل مباشرة من BNDES (الدعم المباشر) أو من خلال المؤسسات المالية المعتمدة (الدعم غير المباشر). يعتمد شكل الدعم على الغرض ومقدار التمويل. في الدعم غير المباشر ، تعمل المؤسسات المالية الشريكة لـ BNDES كوسطاء في منح التمويل ، وتحمل مخاطر الائتمان (مخاطر عدم السداد من قبل العميل) كليًا أو جزئيًا. نظرًا لأن BNDES ليس لديها فروع ، فإن الدعم غير المباشر يسمح لمواردها بالوصول إلى العملاء في جميع البلديات في البرازيل من خلال المؤسسات المالية.
بشكل عام ، يتم تنفيذ جميع عمليات التمويل لشراء الآلات والمعدات في شكل دعم غير مباشر ، بالإضافة إلى تمويل أقل من R$ 10 مليون لتنفيذ مشاريع التحديث والتوسيع. يمكن طلب التمويل الذي يزيد عن 10 ملايين راند مباشرة من BNDES.
لكن الانتباه: لا تعترف BNDES أو تعتمد المستشارين (الأفراد أو الكيانات القانونية) كوسطاء لتسهيل عمليات الائتمان أو تسريعها أو الموافقة عليها.
لتوضيح ما هو "الدعم المباشر" و "الدعم غير المباشر" ، انقر هنا.
ما الذي يمكنني تمويله من خلال BNDES؟
- الاستثمارات لتنفيذ وتوسيع وتحديث و / أو استعادة التعهدات والبنية التحتية والشركات والمؤسسات العامة والخاصة ، بما في ذلك الدراسات والمشاريع والأشغال المدنية والتركيبات والتدريب ، من بين أمور أخرى ؛
- إنتاج أو اقتناء آلات ومعدات جديدة (بما في ذلك مركبات الخدمات
- الأنهار والحافلات والشاحنات والطائرات) ، المصنعة في البرازيل والمعتمدة من قبل BNDES ؛ سلع ومدخلات وخدمات وبرامج جديدة ؛
- القوى العاملة؛
تصدير السلع والخدمات الوطنية ؛ - والحصول على السلع والخدمات المستوردة ونفقات الاستشفاء (من خلال خطوط وشروط محددة لهذا الغرض) ، بشرط وجود دليل على عدم وجود منتج وطني مماثل.
اطلع على القائمة الكاملة لما يمكن تمويله في BNDES فينم.
وتعلم كل شيء عنها تمويل الآلات والمعدات وما هي حدود رقم المالية، النقر هنا.
معلومات أخرى
حول الإجراءات المتعلقة بوباء الفيروس التاجي: تعرف أكثر.
خدمات عبر الانترنت: تعرف أكثر.
للتقدم بطلب للحصول على تمويلك, التمكن من.
معلومات الفواتير للعملاء: التمكن من.
اتصال
مركز الاتصال 0800702 6337
معلومات عن منتجات وخدمات BNDES والمسائل التشغيلية الأخرى. الخدمة من الإثنين إلى الجمعة (ماعدا أيام العطل) من الساعة ٨ صباحا حتى ٨ مساء.
التوصيلات الخارجية: +55 (21) 2052- 6337
أمين المظالم 0800 702 6307
الشكاوى والاقتراحات والشكر / المجاملات في المقام الأول أو حتى الشكاوى والطلبات والأسئلة التي لم يتم حلها من خلال مركز الاتصال ، من الاثنين إلى الجمعة (باستثناء أيام العطل) ، من الساعة 8 صباحًا حتى 8 مساءً.
SIC 0800 887 6000
طلبات الحصول على معلومات عامة حول أنشطة BNDES ، بدعم من قانون الوصول إلى المعلومات. الخدمة من الإثنين إلى الجمعة (ماعدا أيام العطل) من الساعة ٨ صباحا حتى ٨ مساء.
لجنة التدقيق
الشكاوى أو المعلومات المتعلقة بأنشطة لجنة التدقيق ، مثل عدم الامتثال للأحكام القانونية والتنظيمية ؛ الاحتيال والمخالفات المحاسبية وعدم مراعاة الضوابط الداخلية وأداء عمليات التدقيق الداخلية أو المستقلة. الخدمة من الاثنين إلى الجمعة (ما عدا أيام العطل) من الساعة 10 صباحًا حتى 6 مساءً. تعرف أكثر.
للعناوين وقنوات الاتصال الأخرى ، التمكن من.
قبل التوظيف
قبل اتخاذ أي قرار نهائي ، من الصحيح أن تبلغ نفسك بجميع تفاصيل كل عقد من العقود. فهم شروط البنك والبدائل الحالية. بالإضافة إلى توضيح ما إذا كان هذا هو أفضل وقت لذلك حقًا.
هنا في Digital Seguro ، لدينا مجموعة متنوعة من المقالات والأخبار التي تغطي كل شيء بدءًا من الأحداث اليومية وحتى المحتوى الشامل والمكثف ، والذي يتمثل هدفه على وجه التحديد في تزويدك بكل المعلومات الضرورية لك لاتخاذ أفضل قرار يناسبك. لمعرفة المزيد عن التمويل.
صفحتنا التمويل ومحاكاة القروض.
نرى أيضا: تمويل Banco BV: كل ما تحتاجه لاتخاذ القرار الصحيح.
