Financiamiento BNDES – para empresas de todos los tamaños

¿Qué es el BNDES?

En este post entenderás todo lo que necesitas saber sobre Financiamiento BNDES. Y, por eso, vale la pena introducir un poco de la historia de este banco. Fundada en 1952, la Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social (BNDES) es uno de los mayores bancos de desarrollo del mundo. Es una herramienta central del Gobierno Federal para el financiamiento y la inversión a largo plazo en todos los segmentos de la economía brasileña.

La entidad apoya a emprendedores de todos los tamaños, incluidas las personas físicas, en la realización de sus proyectos de modernización y ampliación y en el establecimiento de nuevos negocios. Permaneciendo siempre guiados por el potencial de generación de empleo, renta e inclusión social para Brasil.

FINANCIAMIENTO DEL BNDES

Microcrédito BNDES

El microcrédito es la concesión de pequeños préstamos a microempresarios formales e informales, normalmente sin acceso al sistema financiero tradicional.

¿Quién tiene el derecho?

Los recursos del Microcrédito del BNDES pueden ser obtenidos por personas naturales o jurídicas que se dediquen a actividades productivas de pequeña escala, o sea, que obtengan ingresos brutos iguales o inferiores a R$ 360 mil en cada año calendario.

Los recursos siempre están destinados a financiar capital de trabajo y/o inversiones productivas fijas, tales como obras civiles, compra de maquinaria y equipo nuevo y usado, y compra de insumos y materiales. sepa mas.

Nombre del BNDES

objetivo

Financiamiento a la producción y adquisición de maquinarias y equipamientos domésticos acreditados por el BNDES.

Proceso
En términos generales, el flujo de financiamiento simplificado sigue los siguientes pasos, con algunas variaciones, según la línea:

1. Los interesados eligen la máquina o equipamiento que desean adquirir y verifican si el ítem está en la lista de equipamientos financiables por BNDES Finame. Puedes comprobar esto en Sitio web del BNDES.
2. El interesado busca un agente financiero acreditado y solicita la financiación del equipo/máquina. Los agentes financieros son instituciones financieras autorizadas para transferir recursos del BNDES, pueden ser bancos comerciales, bancos de desarrollo, agencias de desarrollo o cooperativas de crédito, etc.
3. El agente financiero analiza la solicitud y la situación financiera del interesado y, si aprueba la operación, encamina la solicitud de financiamiento al BNDES.
4. El BNDES evalúa la solicitud, observa si cumple con las normas y, en caso afirmativo, autoriza la financiación.
5. El agente autoriza al fabricante o distribuidor autorizado a entregar la máquina o equipo al comprador/finanza.
6. El fabricante o distribuidor autorizado entrega la máquina o equipo al comprador.
7. El BNDES transfiere el valor a ser financiado al agente financiero (previa solicitud y presentación de la factura).
8. El agente financiero transfiere el valor al fabricante o distribuidor autorizado del equipo.

BNDES FGI

Garantía para tu negocio

El BNDES FGI tiene como objetivo facilitar la obtención de crédito a las micro, pequeñas y medianas empresas, así como a los empresarios individuales y camioneros independientes, incentivándolos a crecer y modernizarse.

A la hora de solicitar un crédito, las empresas más pequeñas y los emprendedores suelen tener dificultades para cumplir con las garantías exigidas por las entidades financieras. Tales dificultades a menudo imposibilitan obtener el préstamo deseado, o conducen a la aprobación de un préstamo en condiciones menos favorables que las ideales, considerando variables como el período de gracia y amortización, la tasa de interés y el pago inicial.

Es en ese escenario que encaja el BNDES FGI. Complementando las garantías ofrecidas por las empresas, el BNDES FGI aumenta las posibilidades de aprobación de las solicitudes de crédito, siendo así una alternativa real para apoyar las ambiciones de crecimiento de estas empresas. Además, la garantía del BNDES FGI, como está bien evaluada por las instituciones financieras, también les permite aprobar financiamientos en mejores condiciones, por ejemplo: con plazos más largos, requisitos de entrada más bajos e incluso tasas de interés más bajas.

Es un conjunto de ventajas que otorga la garantía BNDES FGI. Y hay varias inversiones que pueden beneficiarse. Algunos ejemplos son: capital de trabajo, adquisición de maquinaria y equipo doméstico, proyectos de expansión de unidades productivas, adquisición de software doméstico, producción destinada a la exportación, entre otros. sepa mas.

¿Quién puede ser cliente?

Cada instrumento de financiación del BNDES está destinado a uno o más perfiles de clientes, entre ellos:

• empresas con sede en Brasil;
• empresarios individuales (personas físicas con CNPJ)
• microempresarios individuales (persona jurídica);
• entidades u organismos públicos, de administración directa e indirecta, a nivel Federal, Estatal, Municipal y del Distrito Federal;
• fundaciones y asociaciones de derecho privado;
• cooperativas;
• las personas naturales domiciliadas y residentes en el país, siempre que realicen actividades económicas y se encuentren debidamente registradas, tales como camioneros y productores rurales;
• consorcios y condominios que realicen actividades productivas; Es
• sindicatos y clubes

Para solicitar financiamiento con recursos del BNDES, el cliente debe cumplir con los siguientes requisitos mínimos:

• estar al corriente de las obligaciones fiscales, tributarias y sociales;
• presentar un registro satisfactorio;
• ser capaz de pagar;
• disponer de garantías suficientes para cubrir el riesgo de la operación;
• no estar en régimen de recuperación de créditos;
• cumplir con la legislación relacionada con la importación, en el caso de financiamiento para la importación de
• máquinas y equipos;
• y cumplir con la legislación ambiental.

No pueden ser beneficiarios de financiamientos del BNDES personas naturales o jurídicas que:

• están en mora con el Sistema BNDES o forman parte de un Grupo Económico que
• están en mora con el Sistema BNDES;
• son responsables por el título protestado (salvo que, a criterio del BNDES, la protesta ocurrida esté justificada);
• comparecer en juicio que, a criterio del BNDES, pueda comprometer la capacidad de cumplimiento de sus obligaciones con el BNDES;
• tener notas de registro que indiquen incumplimiento persistente o restricciones a su idoneidad;
• o se encuentren en proceso de quiebra, convenio o recuperación judicial o extrajudicial.

Tampoco pueden ser beneficiarios las personas jurídicas cuyos responsables se ajusten a las restricciones anteriores.

Clasificación del tamaño del cliente

El BNDES clasifica a sus clientes según tamaño, lo que permite un desempeño adecuado a las características de cada segmento, a través de la oferta de líneas, programas y condiciones específicas. El apoyo a las micro, pequeñas y medianas empresas, por ejemplo, es considerado prioritario por el BNDES, ofreciendo condiciones especiales con el objetivo principal de facilitar el acceso al crédito de esas empresas.

La clasificación por tamaño se realiza de acuerdo con los Ingresos Operativos Brutos (ROB) de las empresas o de acuerdo con los ingresos anuales de los clientes individuales.

CLASIFICACIÓN DEL INGRESO OPERATIVO BRUTO ANUAL O INGRESO ANUAL

• Microempresa Menor o igual a R$ 360 mil;
• Pequeña empresa Mayor de R$ 360 mil y menor o igual de R$ 4,8 millones;
• Mediana Empresa Superior a R$ 4,8 millones y menor o igual a R$ 300 millones;
• Gran empresa Más grande que R$ 300 millones.

Observación: cuando la empresa sea parte de un grupo económico, la clasificación por tamaño considerará el ROB consolidado del grupo. Las entidades de la administración pública directa no se clasifican por tamaño y, a los efectos de las condiciones financieras, se equiparan a las grandes empresas.

Cómo aplicar

El cliente puede solicitar financiamiento directamente del BNDES (apoyo directo) oa través de instituciones financieras acreditadas (apoyo indirecto). La forma de apoyo depende del propósito y la cantidad de financiación. En el apoyo indirecto, las instituciones financieras socias del BNDES actúan como intermediarias en la concesión de financiaciones, asumiendo el riesgo de crédito (riesgo de impago por parte del cliente) en todo o en parte. Como el BNDES no tiene sucursales, el apoyo indirecto permite que sus recursos lleguen a clientes en todos los municipios de Brasil a través de instituciones financieras.

En general, todas las operaciones de financiación para la compra aislada de maquinaria y equipo se realizan bajo la modalidad de apoyo indirecto, así como financiaciones inferiores a R$ 10 millones para proyectos de implantación, modernización y ampliación. Las financiaciones superiores a R$ 10 millones pueden solicitarse directamente al BNDES.

pero atención: BNDES no reconoce ni acredita consultores (personas naturales o jurídicas) como intermediarios para facilitar, agilizar o aprobar operaciones de crédito.

Para aclarar qué es “apoyo directo” y “apoyo indirecto”, Haga clic aquí.

¿Qué puedo financiar a través del BNDES?

• inversiones para la implementación, ampliación, modernización y/o recuperación de emprendimientos, infraestructura, empresas e instituciones públicas y privadas, incluyendo estudios, proyectos, obras civiles, instalaciones, capacitación, entre otros;
• producción o adquisición de nueva maquinaria y equipo (incluidos los vehículos utilitarios
• ríos, autobuses, camiones y aviones), fabricados en Brasil y acreditados por el BNDES, nuevos bienes, insumos, servicios, software;
• capital de trabajo;
  exportación de bienes y servicios nacionales;
• y adquisición de bienes y servicios importados y gastos de hospitalización (a través de líneas y condiciones específicas para este efecto), siempre que se acredite que no existe un producto nacional similar.

Vea la lista completa de lo que se puede financiar en BNDES Finem.

y aprende todo sobre financiación de maquinaria y equipo y lo que el BNDES no finanzas, haciendo clic aquí.

Otras informaciones

Sobre las acciones relacionadas con la pandemia del coronavirus: sepa mas.

servicios en línea: sepa mas.

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Contacto

Centro de llamadas 0800 702 6337

Información sobre productos, servicios y otros asuntos operativos del BNDES. El servicio es de lunes a viernes (excepto festivos), de 8 a 20 horas.

Enlaces externos: +55 (21) 2052- 6337

defensor del pueblo 0800 702 6307

Quejas, sugerencias y agradecimientos/felicitaciones en 1ª instancia, o incluso quejas, solicitudes y dudas no resueltas a través del Call Center, de lunes a viernes (excepto festivos), de 8 a 20 horas.

SIC 0800 887 6000

Solicitudes de información pública sobre las operaciones del BNDES, amparadas en la Ley de Acceso a la Información. El servicio está disponible de lunes a viernes (excepto festivos), de 8 a 20 horas.

Comité de Auditoría

Quejas o informaciones relacionadas con las actividades del Comité de Auditoría, tales como incumplimiento de las disposiciones legales y reglamentarias; fraude, irregularidades de carácter contable, incumplimiento de los controles internos, realización de auditorías internas o independientes. El servicio está disponible de lunes a viernes (excepto festivos), de 10:00 a 18:00 horas. sepa mas.

Para direcciones y otros canales de contacto, acceso.

antes de contratar

Antes de tomar cualquier decisión final, conviene conocer todos los detalles de cada una de las contrataciones. Entender las condiciones del banco y las alternativas existentes. Además de obtener claridad sobre si este es realmente el mejor momento para hacerlo.

En Digital Seguro contamos con una amplia variedad de artículos y noticias que abarcan desde hechos cotidianos hasta contenidos extensos y densos, cuyo objetivo es precisamente mantenerte informado con toda la información necesaria para que tomes la mejor decisión para tu situación específica. Para más información sobre financiación.

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Vea también: Financiamiento Banco BV: todo lo que necesita para tomar la decisión correcta.