Esta pregunta es muy frecuente en quienes quieren financiar por primera vez ya sea un auto, una moto o incluso una propiedad. De entrada, es decir, objetivamente, podemos ver que cada uno tiene sus ventajas y desventajas, y por lo tanto, debes hacer comparaciones de acuerdo a tus necesidades reales.
Por tanto, estad atentos a todos los detalles de los que os vamos a hablar aquí sobre estas dos operaciones financieras que merecen mucha atención. Una de las cosas más importantes para recordar de inmediato es lo siguiente: “¿Cuál es la importancia real de su financiamiento?” ¿Cuál es la necesidad real de este bien? ¿Es para consumo directo o puede esperar? Sí, debes hacerte estas preguntas antes de contratar finalmente tu financiación o incluso tu consorcio.
Así que aclaremos, y quién sabe, tal vez tú decidas qué vas a hacer con este post:
Financiamiento o consorcio, entiende la diferencia
Miren muchachos, se sabe que en el financiamiento, una institución financiera (IF) les presta los recursos necesarios para que compren su carro ahora y estos recursos los devolverán a la FI en cuotas mensuales, normalmente de monto fijo (sistema de cálculo conocido como precio), por un período determinado, más intereses. El Impuesto a las Operaciones Financieras (IOF) y cualquier otra tasa también grava el financiamiento.
Por esta sencilla razón: para facilitar la comparación entre IF, debemos utilizar otra tasa, denominada Costo Efectivo Total (CET). Si durante el periodo de pago recibes unos fondos extra y quieres adelantar el pago de las cuotas, tendrás un descuento en los intereses de las futuras cuotas que vayas adelantando, reduciendo así el plazo total de la financiación o el valor de la cuotas restantes.
El consorcio es un grupo de personas interesadas en adquirir algo.
Por lo general, la piscina de un vehículo es más famosa. Las personas se juntan, con la organización de un administrador de consorcio, para ayudarse mutuamente a comprar sus respectivos autos. El valor del vehículo se divide por el número de participantes y, cada mes, uno de ellos será sorteado para recibir fondos de los demás para la compra de su coche.
Y así hasta cubrir a todos los participantes. Pronto, podrías ser el afortunado ganador del primer mes o tener que esperar hasta el último mes para comprar tu auto.
Por tanto, en esta modalidad no hay aumento de intereses, sino que para cuidar el consorcio, el administrador cobra una tasa de administración. Además de esta cuota, también se puede cobrar una cuota de membresía, un fondo de reserva y un seguro.
Fíjate bien, para que te quede bien claro: el porcentaje de prorrateo de tu cuota mensual es fijo, pero se puede cambiar el valor si hay variación en el precio del auto.
Por tanto, es decir, si quieres aumentar la posibilidad de que te contemplen, puedes pujar, que es una cantidad que pagarás más que tu cuota mensual, y competir con otras pujas para definir lo contemplado por puja del mes. Recuerde que en este caso no se deducirá la tasa de administración sobre el monto de la oferta, pero su plazo de pago o el monto de las cuotas futuras se reducirá proporcionalmente al monto de la oferta.
De esta forma, la decisión entre financiación o consorcio pasa primero por tu urgencia por adquirir el coche. Pongamos ahora algunos ejemplos para entender mejor el coste de esta decisión temporal.
Simulemos que el lector quiere comprar un vehículo por R$ 50,000.00
En este ejemplo, él (el comprador) no tiene capital para depositar. Al investigar las opciones, encontramos financiamiento a 60 meses con un CET de 2.00% am y consorcios al mismo período con una comisión de administración de 18.00%. Consideraremos que, en estos 5 años, el valor del auto deseado no cambiará o que el valor de la carta de crédito del consorcio se mantendrá en R$ 50,000.00.
El financiamiento será en cuotas fijas de R$ 1.438,40, por lo tanto un desembolso total de R$ 86.303,90 pero con la compra del auto en la actualidad.
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