Financiamento BNDES – para negócios de todos os portes

O que é o BNDES?

Nesse post você entenderá tudo que precisa saber sobre Financiamento BNDES. E, para isso, vale introduzir um pouco da história desse banco. Sendo fundado em 1952, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é um dos maiores bancos de desenvolvimento do mundo. E ferramenta central do Governo Federal para o financiamento de longo prazo e investimento em todos os segmentos da economia brasileira.

A entidade apoia empreendedores de todos os portes, incluindo pessoas físicas, na realização de seus projetos de modernização, de expansão e na concretização de novos negócios. Mantendo-se sempre norteado pelo potencial de geração de empregos, renda e de inclusão social para o Brasil.

FINANCIAMENTO BNDES

BNDES Microcrédito

O microcrédito é a concessão de empréstimos de pequeno valor a microempreendedores formais e informais, normalmente sem acesso ao sistema financeiro tradicional.

Quem tem direito?

Podem obter recursos do BNDES Microcrédito as pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de pequeno porte, ou seja, aquelas que obtenham receita bruta igual ou inferior a R$ 360 mil em cada ano-calendário.

Os recursos destinam-se sempre ao financiamento de capital de giro e/ou de investimentos produtivos fixos, como obras civis, compra de máquinas e equipamentos novos e usados, e compra de insumos e materiais. Saiba mais.

BNDES Finame

Objetivo

Financiamento da produção e aquisição de máquinas e equipamentos nacionais credenciados no BNDES.

Processo
Em linhas gerais, o fluxo simplificado de financiamento segue os seguintes passos, com algumas variações, dependendo da linha:

1. O interessado escolhe a máquina ou equipamento que deseja adquirir e verifica se o item consta na listagem de equipamentos financiáveis pelo BNDES Finame. É possível fazer essa verificação no site do BNDES.
2. O interessado procura um agente financeiro credenciado e solicita o financiamento do equipamento/máquina. Os agentes financeiros são instituições financeiras autorizadas a repassar os recursos do BNDES, podem ser bancos comerciais, bancos de desenvolvimento, agências de fomento ou cooperativas de crédito etc.
3. O agente financeiro analisa a solicitação e a situação financeira do interessado e, caso aprove a operação, encaminha a solicitação de financiamento ao BNDES.
4. O BNDES avalia a solicitação, observa se está de acordo com as normas e, em caso positivo, autoriza o financiamento.
5. O agente autoriza o fabricante ou distribuidor autorizado a entregar a máquina ou equipamento ao comprador/financiado.
6. O fabricante ou distribuidor autorizado entrega a máquina ou equipamento ao comprador.
7. O BNDES repassa ao agente financeiro o valor a ser financiado (mediante solicitação e apresentação da nota fiscal).
8. O agente financeiro transfere o valor ao fabricante ou distribuidor autorizado do equipamento.

BNDES FGI

Garantia para o seu negócio

O BNDES FGI tem o objetivo de facilitar a obtenção de crédito por micro, pequenas e médias empresas, além de empreendedores individuais, e caminhoneiros autônomos, incentivando-os, assim, a crescerem e se modernizarem.

Ao pedir crédito, empresas e empreendedores de menor porte frequentemente encontram dificuldades em atender as garantias exigidas pelas instituições financeiras. Tais dificuldades muitas vezes inviabilizam a contratação do financiamento desejado, ou levam à aprovação de um financiamento em condições menos favoráveis do que as ideais, considerando variáveis como os prazos de carência e amortização, taxa de juros e valor de entrada.

É neste cenário que o BNDES FGI se encaixa. Ao complementar as garantias oferecidas pelas empresas, o BNDES FGI aumenta as chances de aprovação dos pedidos de crédito, sendo, portanto, uma alternativa real de suporte às ambições de crescimento dessas empresas. Além disso, a garantia do BNDES FGI, por ser bem avaliada pelas instituições financeiras, também permite que estas aprovem o financiamento em melhores condições, por exemplo: com prazos mais longos, menores exigências de entrada e até mesmo com menores taxas de juros.

É um conjunto de vantagens que a garantia do BNDES FGI proporciona. E são vários os investimentos que podem se beneficiar. Alguns exemplos são: capital de giro, aquisição de máquinas e equipamentos nacionais, projetos de expansão de unidades produtivas, aquisição de softwares nacionais, produção voltada à exportação, entre outros. Saiba mais.

Quem pode ser cliente?

Cada instrumento de financiamento do BNDES se destina a um ou mais perfis de clientes, dentre os quais:

• empresas sediadas no Brasil;
• empresários individuais (pessoa física com CNPJ)
• microempreendedores individuais (pessoa jurídica);
• entidades ou órgãos públicos, da administração direta e indireta, das esferas Federal, Estadual, Municipal e do Distrito Federal;
• fundações e associações de direito privado;
• cooperativas;
• pessoas físicas domiciliadas e residentes no país, desde que exerçam atividades econômicas e sejam devidamente registradas, como por exemplo caminhoneiros e produtores rurais;
• consórcios e condomínios que exerçam atividade produtiva; e
• sindicatos e clubes

Para pedir um financiamento com recursos do BNDES, o cliente deve atender aos seguintes requisitos mínimos:

• estar em dia com as obrigações fiscais, tributárias e sociais;
• apresentar cadastro satisfatório;
• ter capacidade de pagamento;
• dispor de garantias suficientes para cobertura do risco da operação;
• não estar em regime de recuperação de crédito;
• atender a legislação relativa à importação, no caso de financiamento para a importação de
• máquinas e equipamentos;
• e cumprir a legislação ambiental.

Não podem ser beneficiárias de financiamento do BNDES pessoas físicas ou jurídicas que:

• possuam inadimplemento com o Sistema BNDES ou integrem Grupo Econômico que
• possuam inadimplemento com o Sistema BNDES;
• sejam responsáveis por título protestado (salvo se houver, a critério do BNDES, justificado o protesto ocorrido);
• constem em processo judicial que, a critério do BNDES, possa comprometer a capacidade de cumprimento de suas obrigações perante o BNDES;
• tenham apontamentos cadastrais indicando inadimplemento contumaz ou restrições à sua idoneidade;
• ou estejam em processo de falência, concordata ou recuperação judicial ou extrajudicial.

Também não poderão ser beneficiárias as pessoas jurídicas cujos controladores se enquadrem nas restrições acima.

Classificação de porte dos clientes

O BNDES classifica seus clientes em função do porte, o que permite uma atuação adequada às características de cada segmento, através da oferta de linhas, programas e condições específicas. O apoio às micro, pequenas e médias empresas, por exemplo, é considerado prioritário pelo BNDES, oferecendo condições especiais com o intuito principal de facilitar o acesso destas empresas ao crédito.

A classificação de porte é realizada conforme a Receita Operacional Bruta (ROB) das empresas ou conforme a renda anual de clientes pessoas físicas.

CLASSIFICAÇÃO RECEITA OPERACIONAL BRUTA ANUAL OU RENDA ANUAL

• Microempresa Menor ou igual a R$ 360 mil;
• Pequena empresa Maior que R$ 360 mil e menor ou igual a R$ 4,8 milhões;
• Média empresa Maior que R$ 4,8 milhões e menor ou igual a R$ 300 milhões;
• Grande empresa Maior que R$ 300 milhões.

Observação: quando a empresa integrar um grupo econômico, a classificação do porte considerará a ROB consolidada do grupo. Entes da administração pública direta não são classificados por porte e, para fins de condições financeiras, são equiparados às grandes empresas.

Como solicitar

O cliente pode solicitar o financiamento diretamente ao BNDES (apoio direto) ou por meio de instituições financeiras credenciadas (apoio indireto). A forma de apoio depende da finalidade e do valor do financiamento. No apoio indireto, as instituições financeiras parceiras do BNDES atuam como intermediárias na concessão do financiamento, assumindo o risco de crédito (risco de não pagamento pelo cliente) total ou parcialmente. Como o BNDES não possui agências, o apoio indireto permite que seus recursos cheguem a clientes em todos os municípios do Brasil através das instituições financeiras.

Em geral, são realizadas na forma de apoio indireto todas as operações de financiamento à compra isolada de máquinas e equipamentos, bem como financiamentos inferiores a R$ 10 milhões destinados a projetos de implantação, modernização e expansão de empreendimentos. Financiamentos superiores a R$ 10 milhões podem ser pleiteados diretamente junto ao BNDES.

Mas atenção: o BNDES não reconhece nem credencia consultores (pessoas físicas ou jurídicas) como intermediários para facilitar, agilizar ou aprovar operações de crédito.

Para saber esclarecer o que é “apoio direto” e “apoio indireto”, clique aqui.

O que posso financiar pelo BNDES?

• investimentos para implantação, expansão, modernização e/ou recuperação de empreendimentos, infraestrutura, empresas e instituições públicas e privadas, incluindo estudos, projetos, obras civis, instalações, treinamento, entre outros;
• produção ou aquisição de máquinas e equipamentos novos (inclusive veículos utilitá
• rios, ônibus, caminhões e aeronaves), de fabricação nacional e credenciados pelo BNDES;bens novos, insumos, serviços, softwares;
• capital de giro;
  exportação de bens e serviços nacionais;
• e aquisição de bens e serviços importados e despesas de internação (através de linhas e condições específicas para esse fim), desde que haja comprovação de inexistência de similar nacional.

Veja a lista integral do que pode ser financiado no BNDES Finem.

E saiba tudo sobre o financiamento de máquinas e equipamentos e o que o BNDES não financia, clicando aqui.

Outras informações

Sobre ações relativas à pandemia de coronavírus: saiba mais.

Serviços online: saiba mais.

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Informações de cobrança para clientes: acesse.

Contato

Central de Atendimento 0800 702 6337

Informações sobre os produtos, serviços e demais assuntos operacionais do BNDES. O atendimento é de segunda a sexta-feira (exceto feriados), de 8h às 20h.

Ligações do exterior: +55 (21) 2052- 6337

Ouvidoria 0800 702 6307

Denúncias, sugestões e agradecimentos/elogios em 1ª instância ou, ainda, reclamações, solicitações e dúvidas não solucionadas através da Central de Atendimento, de segunda a sexta-feira (exceto feriados), de 8h às 20h.

SIC 0800 887 6000

Solicitações de informações públicas sobre a atuação do BNDES, amparadas pela Lei de Acesso à Informação. O atendimento é de segunda a sexta-feira (exceto feriados), de 8h às 20h.

Comitê de Auditoria

Denúncias ou informações relacionadas às atividades do Comitê de Auditoria, como descumprimento de dispositivos legais e normativos; fraudes, irregularidades de natureza contábil, inobservância de controles internos, atuação das auditorias interna ou independente. O atendimento é de segunda a sexta-feira (exceto feriados), de 10h às 18h. Saiba mais.

Para endereços e demais canais para contato, acesse.

Antes de contratar

Antes de qualquer decisão definitiva, é válido se informar sobre todos os pormenores de cada uma das contratações. Entender as condições do banco e das alternativas existentes. Assim como ganhar clareza se esse é realmente o melhor momento para isso.

Aqui no Digital Seguro nós temos uma larga variedade de artigos e notícias que cobrem desde acontecimentos do dia a dia, até conteúdos extensos e densos, cujo objetivo é justamente te manter guarnecido de todas as informações necessárias para você tomar a melhor decisão para a sua situação específica. Para mais sobre financiamento.

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Veja também: Financiamento Banco BV: tudo que você precisa para fazer a escolha certa.