Financement BNDES – pour les entreprises de toutes tailles

Qu'est-ce que la BNDES ?

Dans cet article, vous comprendrez tout ce que vous devez savoir sur le financement de la BNDES. Et, pour cela, il convient de présenter un peu l'histoire de cette banque. Fondée en 1952, la Banque nationale de développement économique et social (BNDES) est l'une des plus grandes banques de développement au monde. C'est un outil central du gouvernement fédéral pour le financement et l'investissement à long terme dans tous les segments de l'économie brésilienne.

L'entité accompagne les entrepreneurs de toutes tailles, y compris les particuliers, dans la réalisation de ses projets de modernisation et d'expansion et dans l'implantation de nouvelles entreprises. Toujours guidé par le potentiel de création d'emplois, de revenus et d'inclusion sociale pour le Brésil.

FINANCEMENT BNDES

Microcrédit BNDES

Le microcrédit est l'octroi de petits prêts à des microentrepreneurs formels et informels, normalement sans accès au système financier traditionnel.

Qui a le droit ?

Les ressources de microcrédit de la BNDES peuvent être obtenues par des personnes physiques et morales engagées dans des activités productives à petite échelle, c'est-à-dire celles qui gagnent un revenu brut égal ou inférieur à 360 000 R$ au cours de chaque année civile.

Les ressources sont toujours destinées à financer le fonds de roulement et/ou les investissements productifs fixes, tels que les travaux de génie civil, l'achat de machines et d'équipements neufs et d'occasion, et l'achat d'intrants et de matériaux. savoir plus.

Nom de la BNDES

objectif

Financement de la production et de l'acquisition de machines et équipements nationaux accrédités par la BNDES.

Traiter
De manière générale, le flux de financement simplifié suit les étapes suivantes, avec quelques variantes selon la ligne :

1. Les intéressés choisissent la machine ou l'équipement qu'ils souhaitent acquérir et vérifient si l'article fait partie de la liste des équipements finançables par la BNDES Finame. Vous pouvez vérifier cela dans Site Internet de la BNDES.
2. L'intéressé recherche un agent financier agréé et sollicite le financement de l'équipement/de la machine. Les agents financiers sont des institutions financières autorisées à transférer les ressources de la BNDES, il peut s'agir de banques commerciales, de banques de développement, d'agences de développement ou de coopératives de crédit, etc.
3. L'agent financier analyse la demande et la situation financière de l'intéressé et, s'il approuve l'opération, transmet la demande de financement à la BNDES.
4. La BNDES évalue la demande, constate si elle est conforme aux règles et, le cas échéant, autorise le financement.
5. L'agent autorise le fabricant ou le distributeur agréé à livrer la machine ou l'équipement à l'acheteur/au financement.
6. Le fabricant ou le distributeur agréé livre la machine ou l'équipement à l'acheteur.
7. La BNDES transfère le montant à financer à l'agent financier (sur demande et présentation de la facture).
8. L'agent financier transfère la valeur au fabricant ou au distributeur agréé de l'équipement.

BNDES FGI

Garantie pour votre entreprise

La BNDES FGI vise à faciliter l'accès au crédit des micro, petites et moyennes entreprises, ainsi que des entrepreneurs individuels et des chauffeurs routiers indépendants, les encourageant ainsi à se développer et à se moderniser.

Lors d'une demande de crédit, les petites entreprises et les entrepreneurs ont souvent du mal à respecter les garanties exigées par les institutions financières. De telles difficultés rendent souvent impossible la souscription du prêt souhaité ou conduisent à l'approbation d'un prêt dans des conditions moins favorables qu'idéales, compte tenu de variables telles que le délai de grâce et l'amortissement, le taux d'intérêt et l'acompte.

C'est dans ce scénario que s'inscrit la BNDES FGI. En complétant les garanties offertes par les entreprises, la BNDES FGI augmente les chances d'approbation des demandes de crédit, constituant ainsi une véritable alternative pour accompagner les ambitions de croissance de ces entreprises. De plus, la garantie BNDES FGI, bien évaluée par les institutions financières, leur permet également d'approuver des financements dans de meilleures conditions, par exemple : avec des durées plus longues, des conditions d'entrée plus faibles et des taux d'intérêt encore plus bas.

C'est un ensemble d'avantages que procure la garantie BNDES FGI. Et plusieurs investissements peuvent en bénéficier. Quelques exemples sont: fonds de roulement, acquisition de machines et d'équipements nationaux, projets d'expansion d'unités de production, acquisition de logiciels nationaux, production destinée à l'exportation, entre autres. savoir plus.

Qui peut être client ?

Chaque instrument de financement de la BNDES est destiné à un ou plusieurs profils de clients, notamment :

• les sociétés dont le siège est au Brésil ;
• entrepreneurs individuels (individus avec CNPJ)
• les micro-entrepreneurs individuels (personne morale) ;
• entités ou organismes publics, d'administration directe et indirecte, aux niveaux fédéral, étatique, municipal et du district fédéral ;
• fondations et associations de droit privé;
• coopératives;
• les personnes physiques domiciliées et résidant dans le pays, à condition qu'elles exercent des activités économiques et soient dûment enregistrées, telles que les camionneurs et les producteurs ruraux ;
• les consortiums et copropriétés qui exercent des activités productives ; C'est
• syndicats et clubs

Pour demander un financement avec les ressources de la BNDES, le client doit répondre aux exigences minimales suivantes :

• être à jour de ses obligations fiscales, fiscales et sociales ;
• soumettre un dossier satisfaisant ;
• être en mesure de payer ;
• avoir des garanties suffisantes pour couvrir le risque de l'opération ;
• ne pas être dans un régime de recouvrement de créances ;
• respecter la législation relative à l'importation, en cas de financement de l'importation de
• machines et équipements;
• et se conformer à la législation environnementale.

Ne peuvent être bénéficiaires d'un financement de la BNDES les personnes physiques ou morales qui :

• sont en défaut avec le système BNDES ou font partie d'un groupe économique qui
• sont en défaut avec le système BNDES ;
• sont responsables du titre contesté (sauf si, à la discrétion de la BNDES, la contestation intervenue est justifiée) ;
• comparaître dans un procès qui, à la discrétion de la BNDES, peut compromettre la capacité de remplir ses obligations envers la BNDES ;
• avoir des notes d'enregistrement indiquant un défaut persistant ou des restrictions quant à leur adéquation ;
• ou sont en instance de faillite, de concordat judiciaire ou de redressement judiciaire ou extrajudiciaire.

Les bénéficiaires ne peuvent pas non plus être des personnes morales dont les contrôleurs répondent aux restrictions ci-dessus.

Classification de la taille du client

La BNDES classe ses clients selon leur taille, ce qui permet une performance adéquate aux caractéristiques de chaque segment, à travers l'offre de lignes, de programmes et de conditions spécifiques. Le soutien aux micro, petites et moyennes entreprises, par exemple, est considéré comme une priorité par la BNDES, offrant des conditions particulières dans le but principal de faciliter l'accès de ces entreprises au crédit.

Le classement par taille est effectué selon le Revenu Brut d'Exploitation (ROB) des entreprises ou selon le revenu annuel des clients particuliers.

CLASSIFICATION DU PRODUIT BRUT D'EXPLOITATION OU RESULTAT ANNUEL

• Microentreprise Inférieur ou égal à R$ 360 000 ;
• Petite entreprise Supérieure à 360 000 R$ et inférieure ou égale à 4,8 millions R$ ;
• Moyenne Entreprise Supérieure à 4,8 millions de R$ et inférieure ou égale à 300 millions de R$ ;
• Grande entreprise Plus grande que R$ 300 millions.

Observation: lorsque l'entreprise fait partie d'un groupe économique, le classement par taille prendra en compte le ROB consolidé du groupe. Les entités de l'administration publique directe ne sont pas classées par taille et, aux fins des conditions financières, sont assimilées à de grandes entreprises.

comment s'inscrire

Le client peut solliciter un financement directement auprès de la BNDES (soutien direct) ou par l'intermédiaire d'institutions financières agréées (soutien indirect). La forme de soutien dépend de l'objectif et du montant du financement. En appui indirect, les institutions financières partenaires de la BNDES agissent en tant qu'intermédiaires dans l'octroi des financements, en assumant le risque de crédit (risque de non-paiement par le client) en tout ou en partie. Comme la BNDES n'a pas de succursales, le soutien indirect permet à ses ressources d'atteindre des clients dans toutes les municipalités du Brésil par le biais d'institutions financières.

En général, toutes les opérations de financement pour l'achat isolé de machines et d'équipements sont réalisées sous la forme d'un soutien indirect, ainsi que d'un financement inférieur à 10 millions de rands pour des projets d'implantation, de modernisation et d'expansion. Les financements supérieurs à 10 millions R$ peuvent être sollicités directement auprès de la BNDES.

mais attention: La BNDES ne reconnaît ni n'accrédite les consultants (personnes physiques ou morales) en tant qu'intermédiaires pour faciliter, accélérer ou approuver les opérations de crédit.

Afin de clarifier ce qu'est le "soutien direct" et le "soutien indirect", Cliquez ici.

Que puis-je financer via la BNDES ?

• investissements pour la mise en œuvre, l'expansion, la modernisation et/ou la récupération d'entreprises, d'infrastructures, d'entreprises et d'institutions publiques et privées, y compris des études, des projets, des travaux de génie civil, des installations, de la formation, entre autres ;
• la production ou l'acquisition de nouvelles machines et équipements (y compris les véhicules utilitaires
• rivières, bus, camions et avions), fabriqués au Brésil et accrédités par la BNDES ; nouveaux biens, intrants, services, logiciels ;
• fonds de roulement ;
  exportation de biens et services nationaux;
• et l'acquisition de biens et services importés et les frais d'hospitalisation (par le biais de lignes et de conditions spécifiques à cet effet), à condition qu'il soit prouvé qu'il n'existe pas de produit national similaire.

Consultez la liste complète de ce qui peut être financé sur BNDES Finem.

Et apprenez tout sur financement de machines et d'équipements et ce que la BNDES Non finance, cliquant ici.

Les autres informations

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services en ligne: savoir plus.

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Contact

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Informations sur les produits, services et autres questions opérationnelles de la BNDES. Le service est disponible du lundi au vendredi (sauf jours fériés), de 8h à 20h.

Liens externes : +55 (21) 2052- 6337

médiateur 0800 702 6307

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SCI 0800 887 6000

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Comité de vérification

Réclamations ou informations liées aux activités du Comité d'Audit, telles que le non-respect des dispositions légales et réglementaires ; fraudes, irrégularités de nature comptable, non-respect des contrôles internes, réalisation d'audits internes ou indépendants. Le service est disponible du lundi au vendredi (sauf jours fériés), de 10h00 à 18h00. savoir plus.

Pour les adresses et autres canaux de contact, accéder.

avant l'embauche

Avant toute décision définitive, il convient de s'informer sur tous les détails de chacun des contrats. Comprendre les conditions de la banque et les alternatives existantes. En plus de gagner en clarté si c'est vraiment le meilleur moment pour cela.

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