La pension privée est-elle une bonne affaire ? La retraite est un sujet qui inquiète beaucoup de monde, après tout, le temps passe très vite.
En pensant à une meilleure retraite, de nombreuses personnes abandonnent le fameux INSS et se tournent vers un régime privé.
De nombreuses banques proposent d’excellents régimes de retraite privés et, au fil des années, d’autres institutions financières se sont lancées dans le secteur.
Ce facteur était très intéressant pour le client, car plus la concurrence était forte, meilleurs étaient les projets du client. Plus vous disposez d’options, meilleures seront vos valeurs finales.
Cependant, si vous avez déjà adhéré à un régime de retraite privé et en avez trouvé un autre plus avantageux, la portabilité pourrait être une excellente option.
Découvrez si la pension privée est une bonne affaire ? Et s'il est difficile de le porter vers une autre institution.
Quelles précautions faut-il prendre avec les pensions privées ?
Tout d’abord, bien choisir l’institution financière est primordial, vous devez vous assurer que l’institution choisie est digne de confiance.
Autrement dit, si cela convient, il faut être très prudent, il existe de nombreuses arnaques qui se produisent sur internet. Lorsque vous tapez « comment transférer votre pension privée ».
Certains fraudeurs ont créé des liens qui vous dirigent vers un WhatsApp où se déroulent les escroqueries. Ainsi, les escrocs présentent des plans très attractifs, avec des valeurs très avantageuses pour les clients.
Cependant, ils disent que pour y avoir accès, vous devrez payer des frais administratifs. Une fois les frais payés, vous réalisez qu’il s’agissait d’une grosse arnaque.
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Un conseil intéressant est que la portabilité ne peut avoir lieu qu’au sein du même type de forfait initialement choisi. En d’autres termes, s’il s’agit d’une vie génératrice de bénéfices gratuits, vous ne pourrez pas l’échanger.
Par conséquent, vous ne pouvez pas être trop prudent, assurez-vous de parler à l’institution financière et non à un escroc. De plus, évitez les paiements anticipés, ayez accès au contrat avant d’effectuer tout paiement.
Les compagnies d’assurance sont constamment à la recherche de nouveaux clients, les propositions ont donc tendance à être très attractives.
De quoi avez-vous besoin pour porter votre forfait ?
Dans un premier temps, vérifiez si le délai de grâce a été respecté, certains contrats disposent d'un délai de grâce de 60 jours. Comptée à compter de la signature du contrat, la portabilité est interdite avant ce délai.
Peu de temps après, votre nouvel assureur pourrait demander le transfert de votre régime, faites attention aux frais. Certains assureurs facturent 10%, d'autres jusqu'à 30%.
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Pour demander la portabilité, vous aurez besoin du CNPJ du fonds actuel, en plus du processus SUSEP avec lequel le plan est enregistré.
Enfin, le numéro de plan sera requis. Attention aux délais, l'ancien assureur doit respecter les délais d'envoi de votre plan au nouvel assureur.
La portabilité doit donc être réalisée rapidement et sans trop de bureaucratie. N'oubliez pas qu'un bon régime de retraite privé peut être excellent pour votre retraite.
Faites les calculs, ne vous précipitez pas pour signer auprès d'une compagnie d'assurance, faites toutes les recherches et réfléchissez à votre avenir. Vieillir en toute sécurité reste la meilleure décision.
