अपार्टमेंट फाइनेंसिंग ब्राजील में कई बैंकों द्वारा पेश किया जाने वाला एक रियल एस्टेट क्रेडिट विकल्प है, जो बदले में, उस संपत्ति के मूल्य के अनुसार अलग-अलग ब्याज दर रखता है जिसे ग्राहक प्राप्त करना चाहता है।
अपार्टमेंट फाइनेंसिंग के बारे में बात करना भी सपनों की बात कर रहा है, है ना? समय पर अपने करों का भुगतान करने वाले प्रत्येक अच्छे ब्राजीलियाई के लिए अपना खुद का घर होना मुख्य लक्ष्यों में से एक है। लेकिन मुश्किल समय को कैसे बनाया जाए? मैं क्यों?
जब हम कठिन समय की बात करते हैं, तो हम आर्थिक संकट के दौर की बात कर रहे होते हैं, शायद आप इसके खिलाफ तर्क दें और कहें: "आह, लेकिन दुनिया हमेशा संकट में है", वास्तव में, यह झूठ नहीं है, दुनिया ने कुछ समय के लिए आर्थिक संकट से गुजर रहा है, हालांकि, वर्तमान क्षण केवल एक नियमित संकट नहीं है: यह एक वैश्विक महामारी है।
बड़े अक्षरों के लिए हम पहले से क्षमा चाहते हैं, हमने इसे उद्देश्य पर रखा है, बस आपको सचेत करने के लिए कि यह एक गंभीर समस्या है जिसका सामना दुनिया को करने के लिए मजबूर किया जा रहा है।
हालांकि, दूसरी तरफ कंपनियां पूरी तरह से बंद नहीं हो सकती हैं। कई कंपनियां अपने ग्राहकों की सेवा जारी रखने के लिए वर्क फ्रॉम होम को अपना रही हैं। इसलिए आज हम इस तरह के संकट के समय में भी अपार्टमेंट फाइनेंसिंग की संभावनाओं के बारे में बात करने जा रहे हैं।
अपार्टमेंट वित्तपोषण ब्याज दरें।
ब्राजील में मुख्य बैंकों से मुख्य अपार्टमेंट वित्तपोषण दरों की पूरी तुलना नीचे दी गई है। वित्तपोषण के लिए सबसे बड़ी सुविधा वाले बैंकों में, और इसलिए सर्वोत्तम दरों में, कैक्सा इकोनॉमिका फ़ेडरल और बैंको डो ब्रासिल हैं।
बेशक, फीस और अन्य प्रक्रियाओं के साथ अन्य बैंक भी दिलचस्प हैं। 2020 में एक अपार्टमेंट लोन के लिए मुख्य दरों की तुलना नीचे दी गई है।
वैसे भी, आगे की हलचल के बिना, है ना?
| बैंक | आवास वित्तीय प्रणाली (एसएफएच) | रियल एस्टेट फाइनेंसिंग सिस्टम (एसएफआई) - साख पत्र | प्रो-शेयरधारक FGTS | फंडिंग लिमिट |
| कैशियर (पारंपरिक तौर-तरीके) | 6.5% प्रति वर्ष + TR . से | 6.5% प्रति वर्ष + TR . से | 8.76% और 9.01% प्रति वर्ष + TR . के बीच | नई संपत्तियों के लिए मूल्य का 80% तक और उपयोग किए गए मूल्य के 70% तक |
| कैशियर (नई लाइन, मुद्रास्फीति के लिए अद्यतन) | 2.95% + IPCA . से | 2.95% + IPCA . से | काम नहीं करता | संपत्ति के मूल्य का 80% तक |
| बैंक ऑफ ब्राजील | 7.4% प्रति वर्ष + TR . से | 7.4% प्रति वर्ष + TR (बंधक आवास पोर्टफोलियो में) से | 9% प्रति वर्ष + TR (नई और प्रयुक्त संपत्तियों के लिए उपलब्ध) | नई या प्रयुक्त संपत्ति के मूल्य का 80% तक |
| Banco do Brasil (नई लाइन, मुद्रास्फीति के लिए अद्यतन) | 3.45% + IPCA . से | 3.45% + IPCA . से | काम नहीं करता | संपत्ति के मूल्य का 70% तक (निजी और स्टाइल क्लाइंट के लिए) |
| इटाú यूनिबैंको | 7.45% प्रति वर्ष + TR . से | 7.45% प्रति वर्ष + TR . से | काम नहीं करता | संपत्ति मूल्य के 82% तक (नए और प्रयुक्त दोनों) |
| ब्रेडेस्को | 7,30% प्रति वर्ष + TR . से | प्रति वर्ष 7,30% + TR (बंधक आवास पोर्टफोलियो में) से | काम नहीं करता | नई या प्रयुक्त संपत्ति के मूल्य का 80% तक |
| Santander | ब्याज 7.99% प्रति वर्ष + TR . से शुरू | 7.99% प्रति वर्ष + TR . से | 7,59% +TR से दरें (केवल नई संपत्तियों के लिए) | संपत्ति मूल्य के 80% तक (नए और प्रयुक्त दोनों) |
हालाँकि, हमें यहाँ यह कहने की आवश्यकता है कि उपरोक्त तुलनात्मक अवलोकन G1 समाचार पोर्टल द्वारा अपार्टमेंट वित्तपोषण पर ब्याज दरों पर एक विशेष संपादकीय में किया गया था, यदि आप पूरा लेख देखना चाहते हैं, यहां क्लिक करें.
एक और बहुत ही महत्वपूर्ण विवरण जिस पर यहां प्रकाश डालने की आवश्यकता है, वह यह है कि बैंकों द्वारा अचल संपत्ति वित्तपोषण के लिए ब्याज दरें न्यूनतम हैं, और यह कि, कम ब्याज दर प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ता को लगभग हमेशा शर्तों की एक श्रृंखला को स्वीकार करने की आवश्यकता होती है, विशेष रूप से अधिक वित्तीय संस्थान के साथ संबंध।
हालांकि, यह कहना सही है कि बैंक के साथ संबंध का स्तर और समय, संपत्ति का मूल्य, साथ ही साथ उपभोक्ता की प्रोफाइल और आय भी बैंकों द्वारा लगाए गए ब्याज को सीधे प्रभावित करती है।
लेकिन आखिरकार, मौजूदा रियल एस्टेट फाइनेंसिंग परिदृश्य कैसा है?
सामान्य तौर पर, हम कह सकते हैं कि एक परिवार जिसमें आय R$ का मासिक शुल्क 5 हजार रुपये पहले से है संपत्ति के वित्तपोषण के लिए न्यूनतम आय कम से कम R$ 150 हजार से R$ 220 हजार, निश्चित रूप से वित्तीय संस्थान पर निर्भर करता है, बैंक पर निर्भर करता है, R$ 66 हजार तक की प्रविष्टि का भुगतान करता है। उपयोग की जाने वाली वित्तीय प्रणाली को अलग करना भी संभव है।
लेकिन आइए चलते हैं, 2020 के लिए कुछ महत्वपूर्ण जानकारी के लिए, यहाँ यह कहना मान्य है कि कैक्सा इकोनॉमिका फ़ेडरल सहित, ब्याज दरों में कमी और बैंकों की माँगों में कमी ने संपत्ति की खरीद के संबंध में ब्राज़ीलियाई लोगों की क्रय शक्ति बना दी। बढ़ा हुआ।
ट्रिमिंग वित्त, सार्वजनिक बैंक
उदाहरण के लिए, बहुत से लोग नहीं जानते हैं कि Caixa Econômica Federal, उदाहरण के लिए, देश में 65% से अधिक रियल एस्टेट वित्तपोषण के लिए जिम्मेदार है।
लेकिन कहने के लिए एक और सुपर वैध विवरण यह है कि बैंक संपत्ति के मूल्य के 50% और 90% के बीच वित्त पोषण करता है, जो कारकों की एक श्रृंखला पर निर्भर करता है, जिसमें आप एक सार्वजनिक या निजी कर्मचारी भी शामिल हैं।
हालाँकि, वित्तपोषण संभव होने के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप जिस संपत्ति को खरीदना चाहते हैं, वह हाउसिंग फाइनेंस सिस्टम (SFH) में शामिल है, जिसकी कीमत R$ 750 हजार तक है, हालांकि, दूसरी ओर, हमें इसकी आवश्यकता है कुछ अवलोकन करें, क्योंकि यह महत्वपूर्ण है।
इसके अलावा, एसएफएच नियमों का पालन करते हुए एक संपत्ति का अधिग्रहण करने के लिए, आपके नाम पर कोई अन्य संपत्ति नहीं हो सकती है। अब, एक और वित्तपोषण विकल्प रियल एस्टेट फाइनेंसिंग सिस्टम (एसएफआई) के माध्यम से है, जहां संपत्ति के मूल्यों पर कोई सीमा नहीं है और आपके नाम पर एक और संपत्ति हो सकती है।
अपार्टमेंट वित्तपोषण के बारे में महत्वपूर्ण विचार
वर्तमान में SFI के साथ, निजी कर्मचारियों के लिए 40% से 60% तक और सिविल सेवकों के लिए 50 से 70% तक का वित्तपोषण संभव है। हालांकि, यह याद रखने योग्य है कि एसएफआई के माध्यम से किश्तों के प्रवेश या भुगतान के लिए एफजीटीएस का उपयोग करना संभव नहीं है, जबकि एसएफएच के माध्यम से यह संभव है।
लेकिन एक संपत्ति के वित्तपोषण के लिए न्यूनतम आय क्या है?
अपार्टमेंट फाइनेंसिंग के नियमों के अनुसार, किसी संपत्ति को फाइनेंस करने के लिए न्यूनतम आय और उसी का मूल्य संबंधित है।
"30% नियम" का पालन करते हुए किसी भी वित्तीय संस्थान द्वारा ट्रिमिंग फाइनेंसिंग को मंजूरी दी जाती है, अर्थात मासिक भुगतान की जाने वाली किस्त की राशि परिवार की आय के 30% की अधिकतम राशि से अधिक नहीं हो सकती है, क्योंकि आखिरकार, प्रत्येक बैंक का अपना नियम होता है।
इसलिए, हम कह सकते हैं कि यह स्थिति उन संपत्तियों की मूल्य सीमा को प्रतिबंधित करती है जो फिट बैठती हैं, हालांकि, यह वित्तीय संस्थानों के लिए अपने ग्राहकों द्वारा डिफ़ॉल्ट रूप से खुद को बचाने का एक तरीका है।
यह स्पष्ट कर दें, यहां यह इतना महत्वपूर्ण नहीं है कि वित्त पोषण के समय आपकी आय का मूल्यांकन किया जाए। यदि परिवार में अन्य लोग भी काम करते हैं, जैसे कि आपकी पत्नी या बच्चे, तो घर के सभी निवासियों के वेतन की गणना करके आय की रचना करना संभव है।
लेकिन क्या आपको अभी भी संदेह है? शायद हाँ, है ना?
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