Finanziamento BNDES – per aziende di tutte le dimensioni

Cos'è il BNDES?

In questo post capirai tutto ciò che devi sapere sul finanziamento BNDES. E, per questo, vale la pena introdurre un po' della storia di questa banca. Fondata nel 1952, la Banca nazionale per lo sviluppo economico e sociale (BNDES) è una delle più grandi banche di sviluppo del mondo. È uno strumento centrale del governo federale per il finanziamento e gli investimenti a lungo termine in tutti i segmenti dell'economia brasiliana.

L'entità supporta imprenditori di tutte le dimensioni, compresi i privati, nella realizzazione dei propri progetti di ammodernamento ed espansione e nella costituzione di nuove imprese. Rimanendo sempre guidati dal potenziale di generazione di posti di lavoro, reddito e inclusione sociale per il Brasile.

FINANZIAMENTO BNDES

Microcredito BNDES

Il microcredito è la concessione di piccoli prestiti a microimprenditori formali e informali, normalmente senza accesso al sistema finanziario tradizionale.

Chi ha il diritto?

Le risorse di microcredito BNDES possono essere ottenute da persone fisiche e giuridiche impegnate in attività produttive su piccola scala, ovvero coloro che guadagnano entrate lorde pari o inferiori a R$ 360 mila in ciascun anno solare.

Le risorse sono sempre destinate a finanziare capitale circolante e/o investimenti produttivi fissi, quali opere civili, acquisto di macchinari e attrezzature nuovi e usati, acquisto di input e materiali. sapere di più.

BNDES Finale

obiettivo

Finanziamento della produzione e acquisizione di macchinari e attrezzature domestiche accreditati dal BNDES.

Processi
In termini generali, il flusso di finanziamento semplificato segue i seguenti passaggi, con alcune varianti, a seconda della linea:

1. Gli interessati scelgono la macchina o l'attrezzatura che desiderano acquistare e verificano se l'articolo è nella lista delle attrezzature finanziabili da BNDES Finame. Puoi fare il check-in Sito Web BNDES.
2. L'interessato cerca un agente finanziario accreditato e richiede il finanziamento dell'attrezzatura/macchina. Gli agenti finanziari sono istituzioni finanziarie autorizzate a trasferire risorse BNDES, possono essere banche commerciali, banche di sviluppo, agenzie di sviluppo o cooperative di credito, ecc.
3. L'agente finanziario analizza la richiesta e la situazione finanziaria dell'interessato e, se approva l'operazione, inoltra la richiesta di finanziamento al BNDES.
4. Il BNDES valuta la richiesta, osserva se è conforme alle regole e, in tal caso, autorizza il finanziamento.
5. L'agente autorizza il produttore o il distributore autorizzato a consegnare la macchina o l'attrezzatura all'acquirente/finanziatore.
6. Il produttore o il distributore autorizzato consegna la macchina o l'attrezzatura all'acquirente.
7. Il BNDES trasferisce l'importo da finanziare all'agente finanziario (su richiesta e presentazione della fattura).
8. L'agente finanziario trasferisce il valore al produttore o al distributore autorizzato dell'attrezzatura.

BNDES FGI

Garanzia per il tuo business

Il BNDES FGI ha l'obiettivo di facilitare l'accesso al credito alle micro, piccole e medie imprese, nonché ai singoli imprenditori e autotrasportatori autonomi, incoraggiandoli così a crescere e modernizzarsi.

Quando richiedono un credito, le piccole imprese e gli imprenditori hanno spesso difficoltà a soddisfare le garanzie richieste dagli istituti finanziari. Tali difficoltà spesso rendono impossibile l'accensione del mutuo desiderato, oppure portano all'approvazione di un mutuo a condizioni meno favorevoli di quelle ideali, tenuto conto di variabili quali il periodo di grazia e l'ammortamento, il tasso di interesse e l'anticipo.

È in questo scenario che si inserisce il BNDES FGI. Integrando le garanzie offerte dalle aziende, il BNDES FGI aumenta le possibilità di approvazione delle richieste di credito, rappresentando così una vera alternativa per sostenere le ambizioni di crescita di queste aziende. Inoltre, la garanzia BNDES FGI, in quanto ben valutata dalle istituzioni finanziarie, consente loro anche di approvare finanziamenti a condizioni migliori, ad esempio: con termini più lunghi, requisiti di ingresso inferiori e tassi di interesse ancora più bassi.

È un insieme di vantaggi che offre la garanzia BNDES FGI. E ci sono diversi investimenti che possono trarne vantaggio. Alcuni esempi sono: capitale circolante, acquisizione di macchinari e attrezzature nazionali, progetti di espansione per unità produttive, acquisizione di software domestico, produzione finalizzata all'esportazione, tra gli altri. sapere di più.

Chi può essere cliente?

Ciascuno strumento di finanziamento BNDES è destinato a uno o più profili di clientela, tra cui:

• società con sede in Brasile;
• singoli imprenditori (individui con CNPJ)
• microimprenditori individuali (persona giuridica);
• enti o organismi pubblici, di amministrazione diretta e indiretta, a livello Federale, Statale, Municipale e Distrettuale Federale;
• fondazioni e associazioni di diritto privato;
• cooperative;
• persone fisiche domiciliate e residenti nel territorio nazionale, purché esercenti attività economica e regolarmente iscritte, quali autotrasportatori e produttori rurali;
• consorzi e condomini che svolgono attività produttive; È
• sindacati e circoli

Per richiedere un finanziamento con risorse BNDES, il cliente deve soddisfare i seguenti requisiti minimi:

• essere in regola con gli obblighi fiscali, tributari e sociali;
• presentare un record soddisfacente;
• essere in grado di pagare;
• disporre di garanzie sufficienti a coprire il rischio dell'operazione;
• non trovarsi in regime di recupero crediti;
• rispettare la legislazione relativa all'importazione, in caso di finanziamento per l'importazione di
• macchine e attrezzature;
• e rispettare la legislazione ambientale.

Non possono essere beneficiari del finanziamento BNDES persone fisiche o giuridiche che:

• sono inadempienti con il Sistema BNDES o fanno parte di un Gruppo Economico che
• sono in difetto con il Sistema BNDES;
• sono responsabili del titolo protestato (a meno che, a discrezione del BNDES, il protesto avvenuto sia giustificato);
• comparire in una causa che, a discrezione del BNDES, potrebbe compromettere la capacità di adempiere ai propri obblighi nei confronti del BNDES;
• avere note di registrazione che indichino inadempienze persistenti o restrizioni sulla loro idoneità;
• o sono in fase di fallimento, concordato o recupero giudiziale o stragiudiziale.

Né i beneficiari possono essere persone giuridiche i cui controllori soddisfano le restrizioni di cui sopra.

Classificazione delle dimensioni del cliente

Il BNDES classifica i propri clienti in base alla dimensione, che consente prestazioni adeguate alle caratteristiche di ciascun segmento, attraverso l'offerta di linee, programmi e condizioni specifiche. Il sostegno alle micro, piccole e medie imprese, ad esempio, è considerato prioritario dal BNDES, offrendo condizioni speciali con l'obiettivo principale di facilitare l'accesso al credito di queste imprese.

La classificazione dimensionale viene effettuata in base al Reddito Operativo Lordo (ROB) delle società o in base al reddito annuo dei singoli clienti.

CLASSIFICAZIONE DEI RICAVI OPERATIVI LORDI ANNUI O DEI REDDITI ANNUALI

• Microimpresa Inferiore o uguale a R$ 360 mila;
• Piccole imprese Maggiore di R$ 360 mila e inferiore o uguale a R$ 4,8 milioni;
• Media impresa Maggiore di R$ 4,8 milioni e inferiore o uguale a R$ 300 milioni;
• Grande azienda Più grande di R$ 300 milioni.

Osservazione: quando la società fa parte di un gruppo economico, la classificazione dimensionale terrà conto del ROB consolidato del gruppo. Gli enti della pubblica amministrazione diretta non sono classificati per dimensione e, ai fini delle condizioni economiche, sono equiparati alle grandi imprese.

Come applicare

Il cliente può richiedere il finanziamento direttamente al BNDES (sostegno diretto) o tramite istituti finanziari accreditati (sostegno indiretto). La forma di sostegno dipende dallo scopo e dall'importo del finanziamento. Nel supporto indiretto, le istituzioni finanziarie partner di BNDES fungono da intermediari nella concessione di finanziamenti, assumendosi il rischio di credito (rischio di mancato pagamento da parte del cliente) in tutto o in parte. Poiché il BNDES non ha filiali, il supporto indiretto consente alle sue risorse di raggiungere i clienti in tutti i comuni del Brasile attraverso le istituzioni finanziarie.

In generale, tutte le operazioni di finanziamento per l'acquisto isolato di macchinari e attrezzature sono effettuate sotto forma di sostegno indiretto, nonché finanziamenti inferiori a R$ 10 milioni per progetti di implementazione, ammodernamento e ampliamento. I finanziamenti superiori a 10 milioni di R$ possono essere richiesti direttamente al BNDES.

ma attenzione: BNDES non riconosce né accredita consulenti (persone fisiche o giuridiche) come intermediari per facilitare, accelerare o approvare operazioni di credito.

Per chiarire cosa si intende per “sostegno diretto” e “sostegno indiretto”, Clicca qui.

Cosa posso finanziare tramite BNDES?

• investimenti per la realizzazione, l'ampliamento, l'ammodernamento e/o il recupero di imprese, infrastrutture, aziende e istituzioni pubbliche e private, compresi studi, progetti, opere civili, installazioni, formazione, tra gli altri;
• produzione o acquisizione di nuovi macchinari e attrezzature (compresi i veicoli utilitari
• fiumi, autobus, camion e aerei), prodotti in Brasile e accreditati dal BNDES; nuovi beni, input, servizi, software;
• capitale circolante;
  esportazione di beni e servizi nazionali;
• e acquisto di beni e servizi importati e spese di ricovero (attraverso specifiche linee e condizioni a tal fine), purché si dimostri che non esiste prodotto nazionale analogo.

Vedi l'elenco completo di ciò che può essere finanziato a BNDES Finem.

E impara tutto su finanziamento di macchinari e attrezzature e cosa il BNDES NO finanza, cliccando qui.

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prima dell'assunzione

Prima di qualsiasi decisione finale, è bene informarsi su tutti i dettagli di ciascuno dei contratti. Comprendere le condizioni della banca e le alternative esistenti. Oltre a ottenere chiarezza se questo è davvero il momento migliore per farlo.

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Vedi anche: Finanziamento Banco BV: tutto quello che serve per fare la scelta giusta.