Táto otázka je veľmi častá u tých, ktorí chcú prvýkrát financovať, či už ide o auto, motorku alebo dokonca nehnuteľnosť. Hneď na prvý pohľad, teda objektívne, vidíme, že každý z nich má svoje výhody a nevýhody, a preto by ste mali porovnávať podľa svojich skutočných potrieb.
Zostaňte preto naladení na všetky podrobnosti, o ktorých sa tu budeme baviť o týchto dvoch finančných operáciách, ktoré si zaslúžia veľkú pozornosť. Jednou z najdôležitejších vecí, ktoré si treba hneď zapamätať, je nasledovné: „Aký je skutočný význam vášho financovania? Aká je skutočná potreba tohto dobra? Je na priamu konzumáciu alebo môže počkať? Áno, tieto otázky si musíte položiť skôr, ako si konečne najmete svoje financovanie alebo dokonca svoje konzorcium.
Poďme si to teda ujasniť a ktovie, možno sa rozhodnete, čo urobíte s týmto príspevkom:
Financovanie alebo konzorcium, pochopte rozdiel
Pozrite sa chlapci, je známe, že vo financovaní vám finančná inštitúcia (IF) požičia potrebné prostriedky na to, aby ste si teraz kúpili auto, a tieto prostriedky budete FÚ vracať v mesačných splátkach, zvyčajne v pevnej výške (známy systém výpočtu ako Cena ), na určité obdobie plus úrok. Daň z finančných operácií (IOF) a akékoľvek iné poplatky sa tiež vyberajú z financovania.
Z tohto jednoduchého dôvodu: na uľahčenie porovnávania medzi finančnými nástrojmi musíme použiť inú sadzbu, nazývanú celkové efektívne náklady (CET). Ak v priebehu splácania získate nejaké prostriedky navyše a budete chcieť splátky vopred uhradiť, budete mať zľavu z úroku budúcich splátok, ktoré si zálohujete, čím sa zníži celková doba financovania alebo hodnota zostávajúce splátky.
Konzorcium je skupina ľudí, ktorí majú záujem niečo získať.
Zvyčajne je bazén vozidla známejší. Ľudia sa stretávajú s organizáciou správcu konzorcia, aby si navzájom pomohli pri kúpe ich príslušných áut. Hodnota vozidla sa vydelí počtom účastníkov a každý mesiac bude jeden z nich vyžrebovaný, aby od ostatných získal prostriedky na kúpu svojho auta.
A tak ďalej, kým nebudú pokrytí všetci účastníci. Čoskoro sa môžete stať šťastným výhercom prvého mesiaca alebo budete musieť s kúpou auta počkať do posledného mesiaca.
Preto v tejto modalite nedochádza k navýšeniu záujmu, ale za starostlivosť o konzorcium si správca účtuje administratívny poplatok. Okrem tohto poplatku môže byť účtovaný aj členský poplatok, rezervný fond a poistenie.
Dobre sa pozrite, aby to bolo úplne jasné: percento rozdelenia vašej mesačnej kvóty je pevné, ale hodnotu možno zmeniť, ak dôjde k zmene ceny auta.
To znamená, že ak chcete zvýšiť možnosť zvažovania, môžete ponúkať, čo je suma, ktorú zaplatíte viac, ako je vaša mesačná splátka, a súťažiť s ostatnými ponukami o definovanie predpokladanej ponuky v mesiaci. Pamätajte, že v tomto prípade nebude z ceny ponuky odpočítaný správny poplatok, ale vaša platobná lehota alebo výška budúcich splátok sa zníži úmerne k danej sume ponuky.
Týmto spôsobom rozhodnutie medzi financovaním alebo konzorciom prechádza najprv cez vašu naliehavosť získať auto. Uveďme teraz niekoľko príkladov, aby sme lepšie pochopili cenu tohto dočasného rozhodnutia.
Simulujme, že čitateľ si chce kúpiť vozidlo za R$ 50 000,00
V tomto príklade on (kupujúci) nemá žiadny kapitál, ktorý by mohol zložiť. Pri skúmaní možností sme našli 60-mesačné financovanie s CET 2,00% am a konzorciá na rovnaké obdobie so správnym poplatkom 18,00%. Zvážime, že za týchto 5 rokov sa hodnota požadovaného auta nezmení alebo že hodnota konzorciálneho akreditívu zostane zachovaná na R$ 50 000,00.
Financovanie bude vo fixných splátkach R$ 1 438,40, teda celkové vyplatenie R$ 86 303,90, ale v súčasnosti s kúpou auta.
Rozumel si? Pochybnosti zanechajte svoj komentár!
