Financiranje stanovanj je možnost posojila za nepremičnine, ki jo ponuja več bank v Braziliji, ki pa imajo različne obrestne mere glede na vrednost nepremičnine, ki jo stranka želi pridobiti.
Govoriti o financiranju stanovanj je tudi govoriti o sanjah, kajne? Imeti lasten dom ostaja eden glavnih ciljev vsakega dobrega Brazilca, ki pravočasno plačuje davke. Toda kako narediti te težke čase? Zakaj bi to naredil?
Ko govorimo o težkih časih, govorimo o obdobju gospodarske krize, morda temu nasprotujete in rečete: "ah, ampak svet vedno živi v krizi", pravzaprav ni laž, svet gre skozi gospodarske krize že nekaj časa, pa trenutni trenutek ni le rutinska kriza: je GLOBALNI IZBRUH PANDEMIJE.
Že vnaprej se opravičujemo za velike črke, dali smo jih namenoma, samo zato, da vas opozorimo, da gre za resen problem, s katerim se je svet prisiljen soočiti.
Po drugi strani pa se podjetja ne morejo popolnoma ustaviti. Mnoga podjetja sprejemajo delo od doma, da bi še naprej služila svojim strankam. Zato bomo danes govorili o možnostih financiranja stanovanj, tudi v kriznih časih, kot je ta.
Hipotekarne obrestne mere za stanovanje.
Spodaj smo zbrali popolno primerjavo glavnih obrestnih mer za financiranje stanovanj pri glavnih bankah v Braziliji. Med bankami z največjo možnostjo financiranja in s tem najboljšimi obrestnimi merami sta Caixa Econômica Federal in Banco do Brasil.
Seveda obstajajo tudi druge banke s tako zanimivimi provizijami in drugimi postopki. Spodaj je primerjava glavnih obrestnih mer za posojilo za stanovanje v letu 2020.
Kakorkoli, brez odlašanja, kajne?
| Banka | Stanovanjski finančni sistem (SFH) | Sistem financiranja nepremičnin (SFI) – akreditiv | pro-kvota FGTS | omejitev financiranja |
| Škatla (tradicionalni načini) | od 6,5% na leto + TR | od 6,5% na leto + TR | med 8,76% in 9,01% na leto + TR | do 80% vrednosti za nove nepremičnine in 70% vrednosti za rabljene nepremičnine |
| Caixa (nova vrstica, posodobljena glede na inflacijo) | od 2.95% + IPCA | od 2.95% + IPCA | ne obratuje | do 80% vrednosti nepremičnine |
| Banka Brazilije | od 7,4% na leto + TR | od 7,4% na leto + TR (v portfelju hipotekarnih stanovanj) | 9% na leto + TR (na voljo za nove in rabljene nepremičnine) | do 80% vrednosti nove ali rabljene nepremičnine |
| Banco do Brasil (nova vrstica, posodobljena glede na inflacijo) | od 3,45% + IPCA | od 3,45% + IPCA | ne obratuje | do 70% vrednosti nepremičnine (za zasebne stranke in stranke s slogom) |
| Itaú Unibanco | od 7.45% na leto + TR | od 7.45% na leto + TR | ne obratuje | do 82% vrednosti nepremičnine (nove in rabljene) |
| Bradesco | od 7.30% na leto + TR | od 730% na leto + TR (v portfelju hipotekarnih stanovanj) | ne obratuje | do 80% vrednosti nove ali rabljene nepremičnine |
| Santander | Obresti od 7.99% na leto + TR | od 7.99% na leto + TR | Cene od 7.59% +TR (samo za nove nepremičnine) | Do 80% vrednosti nepremičnine (nove in rabljene) |
Moramo pa tukaj povedati. Zgornji primerjalni pregled je naredil novičarski portal G1, v posebnem uvodniku o obrestnih merah financiranja stanovanj, če si želite ogledati celoten članek, Klikni tukaj.
Še ena zelo pomembna podrobnost, ki jo je treba izpostaviti, je, da so obrestne mere za financiranje nepremičnin s strani bank najnižje in da mora posojilojemalec za nižje obrestne mere skoraj vedno sprejeti vrsto pogojev, zlasti odnos s finančno institucijo.
Velja pa omeniti, da stopnja in dolžina odnosa z banko, vrednost nepremičnine ter profil in dohodek potrošnika prav tako neposredno vplivajo na obresti, ki jih zaračunavajo banke.
Toda navsezadnje, kakšen je trenutni scenarij financiranja nepremičnin?
Na splošno lahko rečemo, da družina z dohodek mesečno plačilo R$ 5 tisoč realov že poseduje minimalni dohodek za financiranje nepremičnine od najmanj 150 tisoč R$ do 220 tisoč R$, odvisno seveda od finančne institucije, odvisno od banke, plačilo pologa do 66 tisoč R$. Še vedno je mogoče razlikovati finančni sistem, ki bo uporabljen.
Ampak pojdimo, za nekaj pomembnih informacij za leto 2020 velja reči, da je znižanje obrestnih mer in zmanjšanje zahtev bank, vključno s Caixa Econômica Federal, pomenilo, da se je kupna moč Brazilcev v zvezi z nakupom nepremičnin povečala .
Zmanjševanje financiranja, javne banke
Mnogi na primer ne vedo, da je Caixa Econômica Federal na primer odgovorna za več kot 65% financiranja nepremičnin v državi.
Toda še ena zelo veljavna podrobnost je, da banka financira med 50% in 90% vrednosti nepremičnine, odvisno od številnih dejavnikov, vključno s tem, ali ste javni uslužbenec ali zaposleni v zasebnem sektorju.
Da pa je financiranje možno, je ključnega pomena, da je nepremičnina, ki jo želite kupiti, vključena v stanovanjski finančni sistem (SFH), v cenovnem razredu do 750 tisoč R$, po drugi strani pa moramo naredite nekaj pripomb, saj je pomembno.
Poleg tega za pridobitev nepremičnine v skladu s pravili SFH ne morete imeti druge nepremičnine v svojem imenu. Zdaj je druga možnost financiranja prek sistema financiranja nepremičnin (SFI), v katerem ni nobenih omejitev glede vrednosti nepremičnine in lahko imate drugo nepremičnino na svoje ime.
Pomembni vidiki financiranja stanovanja
Trenutno je pri SFI mogoče financirati od 40% do 60% vrednosti za zasebne delavce in od 50 do 70% za javne uslužbence. Velja pa spomniti, da prek SFI ni mogoče uporabljati FGTS za vnos oziroma plačilo obrokov, prek SFH pa je to mogoče.
Kakšen pa je minimalni dohodek za financiranje nepremičnine?
Po pravilih financiranja stanovanja sta minimalni dohodek za financiranje nepremičnine in njena vrednost povezana.
Financiranje trimanja odobri vsaka finančna institucija po »pravilu 30%«, to je, da znesek mesečnega obroka ne sme preseči najvišjega zneska 30% družinskega dohodka, saj ima navsezadnje vsaka banka svoje pravilo.
Zato lahko rečemo, da ta pogoj omejuje cenovni razpon nepremičnin, ki ustrezajo, vendar je to način, da se finančne institucije zaščitijo pred neplačilom svojih strank.
Naj bo jasno, tukaj ni tako pomembno, da so vaši dohodki ocenjeni ob financiranju. Če delajo tudi drugi ljudje v družini, na primer vaša žena ali otroci, je možno sestaviti dohodek z upoštevanjem plač vseh stanovalcev v hiši.
Ampak še vedno dvomite? Verjetno ja, kajne?
Kontaktni telefoni glede financiranja
