تمويل الشقق هو خيار ائتمان عقاري تقدمه عدة بنوك في البرازيل ، والتي بدورها لها معدلات فائدة مختلفة وفقًا لقيمة العقار الذي يرغب العميل في الحصول عليه.
الحديث عن تمويل الشقق يتحدث أيضا عن الأحلام ، أليس كذلك؟ يبقى امتلاك منزل خاص بهم أحد الأهداف الرئيسية لكل برازيلي جيد يدفع ضرائبه في الوقت المحدد. لكن كيف نجعلها أوقاتا صعبة؟ لماذا يجب علي؟
عندما نتحدث عن الأوقات الصعبة ، نحن نتحدث عن فترة أزمة اقتصادية ، ربما ستجادل في ذلك وتقول: "آه ، لكن العالم دائمًا في أزمة" ، في الواقع ، هذه ليست كذبة ، العالم لديه كانت تمر بأزمات اقتصادية منذ فترة ، ومع ذلك ، فإن اللحظة الحالية ليست مجرد أزمة روتينية: إنها تفشي وبائي عالمي.
مقدمًا ، نعتذر عن الرسائل الكبيرة ، ونضعها عن قصد ، فقط لتنبيهك إلى أنها مشكلة خطيرة يضطر العالم إلى مواجهتها.
ومع ذلك ، من ناحية أخرى ، لا يمكن للشركات التوقف تمامًا. تتبنى العديد من الشركات العمل من المنزل لمواصلة خدمة عملائها. لهذا السبب سنتحدث اليوم عن إمكانيات تمويل الشقق ، حتى في وقت أزمة كهذه.
معدلات فائدة تمويل الشقق.
فيما يلي مقارنة كاملة لمعدلات تمويل الشقق الرئيسية من البنوك الرئيسية في البرازيل. من بين البنوك التي تتمتع بأكبر قدر من التسهيلات للتمويل ، وبالتالي أفضل الأسعار ، Caixa Econômica Federal و Banco do Brasil.
بالطبع ، هناك بنوك أخرى لها رسوم وإجراءات أخرى مثيرة للاهتمام مثل هذه. فيما يلي مقارنة بين المعدلات الرئيسية لقرض سكني في عام 2020.
على أي حال ، دون مزيد من اللغط ، أليس كذلك؟
| بنك | النظام المالي للإسكان (SFH) | نظام التمويل العقاري (SFI) - خطاب الاعتماد | FGTS الموالية للمساهمين | حد التمويل |
| أمين الصندوق (الطرائق التقليدية) | بدءًا من 6.5% سنويًا + TR | بدءًا من 6.5% سنويًا + TR | بين 8.76% و 9.01% سنويًا + TR | حتى 80% من قيمة الخصائص الجديدة و 70% من القيمة المستخدمة |
| أمين الصندوق (خط جديد ، محدث للتضخم) | من 2.95% + IPCA | من 2.95% + IPCA | لا يعمل | حتى 80% من قيمة العقار |
| بنك البرازيل | بدءًا من 7.4% سنويًا + TR | من 7.41 طن سنويًا + TR (في محفظة الإسكان العقاري) | 9% سنويًا + TR (متاح للخصائص الجديدة والمستعملة) | حتى 80% من قيمة الممتلكات الجديدة أو المستخدمة |
| Banco do Brasil (خط جديد ، محدث للتضخم) | من 3.45% + IPCA | من 3.45% + IPCA | لا يعمل | حتى 70% من قيمة العقار (للعملاء الخاصين وذوي الطراز) |
| Itaú Unibanco | بدءًا من 7.45% سنويًا + TR | بدءًا من 7.45% سنويًا + TR | لا يعمل | حتى 82% من قيمة العقار (الجديدة والمستعملة) |
| براديسكو | بدءًا من 7،30% سنويًا + TR | بدءًا من 7،30% سنويًا + TR (في محفظة الإسكان العقاري) | لا يعمل | حتى 80% من قيمة الممتلكات الجديدة أو المستخدمة |
| سانتاندير | تبدأ الفائدة من 7.99% سنويًا + TR | بدءًا من 7.99% سنويًا + TR | أسعار تبدأ من 7،59% + TR (فقط للعقارات الجديدة) | ما يصل إلى 80% من قيمة الممتلكات (الجديدة والمستعملة) |
ومع ذلك ، نحتاج أن نقول هنا إن النظرة العامة المقارنة أعلاه تم إجراؤها بواسطة بوابة أخبار G1 ، في افتتاحية خاصة حول أسعار الفائدة على تمويل الشقق ، إذا كنت ترغب في الاطلاع على المقال كاملاً ، انقر هنا.
هناك تفصيل آخر مهم للغاية يجب تسليط الضوء عليه هنا وهو أن أسعار الفائدة على التمويل العقاري ، من قبل البنوك هي الحد الأدنى ، وأنه من أجل الحصول على أسعار فائدة أقل ، يحتاج المقترض دائمًا تقريبًا إلى قبول سلسلة من الشروط ، خاصة أكبر العلاقة مع المؤسسة المالية.
ومع ذلك ، فمن الصحيح أن نقول إن مستوى ووقت العلاقة مع البنك ، وقيمة العقار ، وكذلك ملف تعريف المستهلك ودخله ، تميل أيضًا إلى التأثير بشكل مباشر على الفائدة التي تتقاضاها البنوك.
لكن بعد كل شيء ، كيف هو سيناريو التمويل العقاري الحالي؟
بشكل عام ، يمكننا القول أن الأسرة مع الإيرادات الرسوم الشهرية البالغة R$ 5 آلاف ريال بالفعل الحد الأدنى من الدخل لتمويل عقار من ما لا يقل عن 150 ألف R$ إلى 220 ألف R$ ، اعتمادًا بالطبع على المؤسسة المالية ، اعتمادًا على البنك ، دفع دخول يصل إلى R$ 66 ألف. من الممكن أيضًا التمييز بين النظام المالي المراد استخدامه.
لكن دعنا نذهب ، للحصول على بعض المعلومات المهمة لعام 2020 ، من الصحيح أن نقول هنا أن خفض أسعار الفائدة وانخفاض طلبات البنوك ، بما في ذلك Caixa Econômica Federal ، جعل القوة الشرائية للبرازيليين فيما يتعلق بشراء العقارات زيادة.
اقتطاع التمويل والبنوك العامة
لا يعرف الكثيرون ، على سبيل المثال ، أن Caixa Econômica Federal ، على سبيل المثال ، مسؤولة عن أكثر من 65% من التمويل العقاري في البلاد.
لكن هناك تفصيلًا آخر صحيحًا للغاية وهو أن البنك يمول بين 50% و 90% من قيمة الممتلكات ، اعتمادًا على سلسلة من العوامل ، بما في ذلك ما إذا كنت موظفًا عامًا أو خاصًا.
ومع ذلك ، لكي يكون التمويل ممكنًا ، من الضروري أن يتم تضمين العقار الذي ترغب في شرائه في نظام تمويل الإسكان (SFH) ، في نطاق سعري يصل إلى R$ 750 ألفًا ، ومع ذلك ، من ناحية أخرى ، نحتاج إلى إبداء بعض الملاحظات ، لأنها مهمة.
بالإضافة إلى ذلك ، للحصول على عقار وفقًا لقواعد SFH ، لا يمكنك امتلاك خاصية أخرى باسمك. الآن ، هناك خيار آخر للتمويل من خلال نظام التمويل العقاري (SFI) ، حيث لا توجد قيود على قيم العقارات ويمكن أن يكون لديك خاصية أخرى باسمك.
اعتبارات مهمة حول تمويل الشقق
حاليًا مع SFI ، من الممكن التمويل من 40% إلى 60% من القيمة للعاملين في القطاع الخاص ومن 50 إلى 70% لموظفي الخدمة المدنية. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه من خلال SFI ، لا يمكن استخدام FGTS لإدخال أو دفع الأقساط ، بينما يكون ذلك ممكنًا من خلال SFH.
ولكن ما هو الحد الأدنى للدخل لتمويل عقار؟
وفقًا لقواعد تمويل الشقق ، يرتبط الحد الأدنى من الدخل لتمويل العقار وقيمته.
تتم الموافقة على اقتطاع التمويل من قبل أي مؤسسة مالية تتبع "قاعدة 30%" ، أي أن مبلغ القسط الذي يتعين دفعه شهريًا لا يمكن أن يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ 30% من دخل الأسرة ، لأنه بعد كل شيء ، لكل بنك قاعدته.
لذلك ، يمكننا القول أن هذا الشرط يقيد النطاق السعري للعقارات المناسبة ، ومع ذلك ، فهي وسيلة للمؤسسات المالية لحماية نفسها من التخلف عن السداد من قبل عملائها.
لنكن واضحين ، ليس من المهم هنا أن يتم تقييم دخلك في وقت التمويل. إذا كان هناك أشخاص آخرون في الأسرة يعملون أيضًا ، مثل زوجتك أو أطفالك ، فمن الممكن تكوين الدخل عن طريق حساب رواتب جميع سكان المنزل.
لكن هل مازال لديك شكوك؟ ربما نعم ، أليس كذلك؟
أرقام الهواتف للاتصال حول التمويل
